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本文目錄一覽：
1、2022移動支付行業(yè)發(fā)展趨勢有哪些？行業(yè)市場規(guī)模及發(fā)展趨勢分析
2、跨境支付的發(fā)展趨勢怎么樣？
3、京東支付的未來發(fā)展趨勢是什么？
4、第三方支付未來發(fā)展前景
5、第三方支付發(fā)展趨勢
移動支付是將互聯(lián)網(wǎng)、終端設備、金融機構有效地聯(lián)合起來，形成的一個新型的支付體系。隨著我國基礎設施和電信產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，我國移動支付交易規(guī)模迅速增長，并且成為了當今使用最受歡迎的支付方式，地位舉足輕重。未來隨著數(shù)字中國和新技術的應用，移動支付業(yè)務規(guī)模將進一步提升。
移動支付行業(yè)相關企業(yè)：中國移動(00941.HK)、中國聯(lián)通(600050)、中國電信(00728.HK)、中國銀聯(lián)、工商銀行(601398)、阿里巴巴(BABA)、騰訊控股(00700.HK)、盛大網(wǎng)絡等
本文核心數(shù)據(jù)：移動支付用戶規(guī)模、移動支付業(yè)務規(guī)模、第三方移動支付業(yè)務規(guī)模等
移動支付使用規(guī)模不斷上漲
——移動支付成為主要支付方式
移動支付是指移動客戶端利用手機等電子產(chǎn)品來進行電子貨幣支付，移動支付將互聯(lián)網(wǎng)、終端首敏信設備、金融機構有效地聯(lián)合起來，形成了一個新型的支付體系。移動支付是對傳統(tǒng)金融服務深度的有效拓展，對于大眾消費產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展是強有力的催化劑，擁有廣泛的市場應用空間。
根據(jù)Worldplay發(fā)布的《2021全球支付報告》數(shù)據(jù)顯示，我國國內所有的支付方式中，移動支付的占比達到50%，成為了我國消費者選擇最多的支付方式。
——移動支付用戶數(shù)量達到8.5億
支付企業(yè)在移動支付的全面布局，也帶動了手機在線支付用戶的增長。2011-2023年，我國移動支付用戶規(guī)模逐年增長，中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心發(fā)布的第47次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》數(shù)據(jù)顯示，截至2023年12月，我國移動支付用戶規(guī)模達到8.54億，比2023年6月增長了34.9%，網(wǎng)民移動支付的使用比例由2018年底的72.5%提升至86.4%。
移動支付業(yè)務規(guī)模超400-811-8928或408萬億元
中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截止到2023年年底，我國移動支付業(yè)務1232.20億筆，金額432.16萬億元，同比分別增長21.48%和24.50%。
第三方移動支付成為主力軍
由于第三方支付APP的活躍，使得人們逐漸習慣于使用第三方移動支付進行支者輪付，并成為了移動支付中市場規(guī)模最大的一環(huán)。2023年中國第三方移動支付市場交易總規(guī)模實現(xiàn)271萬億元，增速達到19.9%。2023年2月，拿迅中國銀聯(lián)發(fā)布了《2020移動支付安全大調查報告》，根據(jù)調查數(shù)據(jù)，有98%的受訪者將移動支付視為最常用的支付方式，平均每人每天使用移動支付三次，其中二維碼支付最受歡迎。
數(shù)字中國推動移動支付行業(yè)繼續(xù)壯大
移動支付普惠發(fā)展縮小地域分布差距。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、5G等新一代信息技術的快速發(fā)展數(shù)字化技術與普惠金融的融合不斷加深。移動支付作為數(shù)字普惠金融的重要工具載體，提高了普惠金融服務的便捷性與可得性，縮小了區(qū)域發(fā)展不平衡和城鄉(xiāng)數(shù)字鴻溝。
隨著中國電信移動網(wǎng)絡不斷升級，中國電信基礎設施建設的力度加大，中國電子商務技術的不斷發(fā)展和普及，移動支付逐漸滲透到電子商務領域，并成為電子商務的一種主要支付方式。并且伴隨著中國消費者的消費觀念和行為的改變，未來中國移動支付市場規(guī)模還會進一步擴大，預計到2026年移動支付的交易規(guī)模有望達到1290.42萬億。
更多本行業(yè)研究分析詳見前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國移動支付行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》。
跨境支付(Cross-border Payment)指國與國之間因貿易、投資及其他方面所發(fā)生的國際資金轉移，需要借助一定的結算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)。目前使用的跨境支付系統(tǒng)主要為SWIFT系統(tǒng)、人民幣跨境支付系統(tǒng)CIPS和歐盟的INSTEX系統(tǒng)。隨著中國與國際貨幣資金往來交易量的不斷擴大，我國跨境支付市場也逐漸成熟，其中第三方支付已經(jīng)廣泛參與到跨境支付行業(yè)，推動跨境支付交易選擇更加多元化，為跨境支付交易者帶來便利的同時也推動了行業(yè)的發(fā)展。
交易體量快速增長
中國跨境出口電商規(guī)模、出國留學生規(guī)模、中國境外游旅客規(guī)模的快速增世虧凳長，為跨境支付市場的持續(xù)穩(wěn)定的增長提供了動力。近年來，中國的人民幣跨境支付體量快速增長，2023年，人民幣跨境支付系統(tǒng)處理業(yè)務188.43萬筆，金額33.93萬億元，同比分別增長30.64%和28.28%。日均處理業(yè)務7537.15筆，金額1357.02億元。
政策鼓勵行業(yè)發(fā)展
當前，隨著我國跨境電商的高速發(fā)展，跨境支付行業(yè)也進入了新的發(fā)展階段。一方面，監(jiān)管層也逐漸放開了行業(yè)的市場準入;另一方面，主導跨境支付城市試點方案落地實施。2013年起，國家相繼出臺多條政策鼓勵行業(yè)發(fā)展，我國跨境支付政策匯總如下：
第三方支付推動跨境支付體系多元化發(fā)展
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，特別是移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，支空穗付組織、支付介質、支付渠道、支付賬戶形式以及支付模式等都發(fā)生了很大的變化。第三方跨境支付機構大量涌現(xiàn)，現(xiàn)金的使用量逐漸減少，電子票據(jù)逐漸取代紙質票據(jù)，銀行ka卡成為主要的支付工具，無卡支付正蓬勃發(fā)展，手機銀行、電話銀行和微信銀行等新興支付渠道不斷涌現(xiàn)，支付賬戶從傳統(tǒng)的銀行賬戶發(fā)展到第三方支付賬戶，中國現(xiàn)代化支付體系呈現(xiàn)多元化、多樣化、多層次搜旅的發(fā)展態(tài)勢。目前主要的跨境支付方式對比如下：
以前國內進行跨境支付的支付機構主要是銀聯(lián)，隨著國家鼓勵第三方支付的政策不斷出臺，支付寶等第三方支付機構為跨境購物、匯款以及境外移動支付提供了重要的支撐，同時我國消費者越來越習慣手機支付的便捷支付方式，我國第三方跨境支付交易規(guī)?？焖僭鲩L。根據(jù)iResearch公布的數(shù)據(jù)顯示，從第三方跨境支付C端線上線下交易規(guī)模來看，2023年我國第三方跨境支付C端線上支付交易規(guī)模達7285.7億元，同比增長9.6%，C端線下支付交易規(guī)模為3700億元，同比增長72.1%。
跨境支付步入高速發(fā)展期
中國現(xiàn)代跨境支付業(yè)務發(fā)展正式起源于2007年，2007年9月，國家外匯管理局允許支付寶辦理境外收單業(yè)務。國內跨境支付業(yè)務正式起步。2013年外管局在北京等5個地區(qū)啟動支付機構跨境外匯支付試點，2013年，央行正式下發(fā)《關于開展跨境電子商務外匯支付業(yè)務試點的批復》。批準17家第三方支付機構開展跨境電子商務外匯支付業(yè)務試點，跨境電子商務外匯支付業(yè)務試點正式開始。2014-2023年，隨著中國第三方支付的蓬勃發(fā)展，中國跨境支付市場進入啟動期，業(yè)務量的增加和技術的發(fā)展推動行業(yè)持續(xù)發(fā)展，2023年，我國跨境支付行業(yè)野蠻發(fā)展結束，逐漸步入高速發(fā)展期。
獲得跨境支付牌照企業(yè)名單
目前整個跨境支付分為前、中、后端三個部分。前端主要是收單，對應的機構有PayPal，Visa，Mastercard等授權的第三方收單機構;中端主要職責是分發(fā)，對應機構主要是PayPal，WorldFirst和Payoneer;后端主要職責是結匯和發(fā)單子，對應的機構主要是外管局批準的第三方支付機構，和央行批準的跨境人民幣支付機構。目前獲得外管局頒發(fā)的跨境支付牌照的30家企業(yè)名單如下：
[img]
京東哆啦寶—移動支付的大趨勢，未來支付行業(yè)新風口 。
在第三方支付快速發(fā)展的大背景下，移動端支付表現(xiàn)出“碎片化”的趨勢，多樣化的用戶支付需求促使線下商戶必須獲取多元交易收款能力。由此，第四方聚合支付應運而生。雖發(fā)展時間不長，聚合支付卻已經(jīng)逐漸成為未來支付行業(yè)里的大趨勢。
什么是聚合支付？
聚合支付就是一個將多種互聯(lián)網(wǎng)支付方式整合起來的支付接口，實現(xiàn)了在商戶的收銀臺將各式各樣的二維碼集中到一起，為商戶提供了統(tǒng)一的平臺和后臺管理系統(tǒng)。
只需要一次建設就能夠將多種支付方式統(tǒng)一接入到商戶中來，并且提供了統(tǒng)一的對賬和資金管理，從而給消費者提供了便利的支付體驗。
其實，它在生活中也非常常見，比如：當你到一家小商店買水的時候，掃過二維碼后，不僅僅是微信、支付寶可以付款，也支持其他平臺付款，那便是第四方支付——聚合支付。
聚合支付能為商家?guī)硎裁矗?span style="display:none">Osx北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】
在中國，出門后你會發(fā)現(xiàn)無論是在大型的超市商場，還是街頭小巷里的小吃店、便利店，幾乎所有的商雹敏戶都已經(jīng)接入了聚合支付，聚合支付正在以一種無可阻擋的勢頭迅速蔓延整個支付市場。而聚合支付為商戶帶來的改變具體可以體現(xiàn)在以下這幾點：
1. 聚合支付滿足多元化付款需求，節(jié)省付款時間
現(xiàn)在大家都使用手機付款，那么在顧客消費時，基本會選擇他所常用的付款方式。商戶就要滿足顧客的付款需求。所以收銀臺上就會擺滿了各種各樣的收款二維碼，除了占據(jù)空間，顧客支付也還要對應的去掃碼。
在接入聚合支付后，只用一個二維碼就可以解決問題，而且不管是哪種支付方式，商戶都可以隨時查到賬戶信息。既方便了顧客，也方便了商戶自己。
2.利用聚合支付商戶可以提升經(jīng)營效率
除了支付功能，聚合支付還提供營銷管理，商戶可以隨源段枝時隨地查詢店鋪經(jīng)營情況，根據(jù)實時數(shù)據(jù)調整經(jīng)營策略。例如零售行業(yè)，就可以根據(jù)銷售數(shù)據(jù)了解消費者喜好，打造“爆款”，及時把握庫存情況，提升銷售額。
餐飲行業(yè)，可以使用智能點單、快速開單等功能，解決忙時點餐問題，減少顧客等候時間，提升服務體驗。
3.聚合支付可以幫助商戶進行更深層次的營銷
以前消費者付燃伏款之后，生意就結束了。可是聚合支付不一樣，通過支付，把消費者變成會員，提供會員營銷工具，可以通過儲值、集點、折扣、滿減等方式，來增強用戶黏性，拉動新消費。聚合支付為商戶打造了一個會員營銷平臺，讓回頭客多起來。
聚合支付存在的問題有哪些？
和幾乎所有的創(chuàng)新金融科技一樣，聚合支付發(fā)展迅猛，但是市場的標準和規(guī)范卻遠沒能跟上產(chǎn)業(yè)發(fā)展的腳步，因此市場的快速發(fā)展必然帶來諸多問題。主要問題集中在以下幾個方面。
1. “二清”風險
要弄清什么是“二清”風險，先要了解聚合支付的資金流轉問題。目前聚合支付有兩個通道：一個是官方通道，即支付寶、微信支付、翼支付等為代表的第三方支付平臺；另一個是銀行通道，如網(wǎng)商銀行、平安銀行、民生銀行等等，都在從事聚合支付業(yè)務。
官方通道下，聚合支付平臺會為商戶對接支付寶、微信支付等，商家在收款時，通過聚合支付二維碼（或者是其他收銀工具，如掃碼槍、掃碼盒子）收到的錢，會自動識別來源。
如果消費者用的是支付寶，那么會實時到達商家的支付寶余額，如果是微信支付，會到達微信商家平臺，商家第二天可以去平臺提現(xiàn)到微信錢包內。
銀行通道下，商家收到的錢首先會到銀行，再由銀行結算后轉入商家指定的銀行ka卡賬戶，一般簽約哪家銀行通道，就會轉入該銀行ka卡賬戶。
而二清模式是，聚合支付平臺會將自己包裝成為一個大商戶，把旗下簽約的商戶作為自己的一個個子商戶，官方和銀行將資金結算給這個大商戶，然后再由這個大商戶結算給旗下的子商戶。
二清的風險顯而易見，如果聚合平臺出現(xiàn)資金鏈問題無法及時給商戶結算資金，就會出現(xiàn)跑路。
正規(guī)的聚合支付平臺是不觸碰資金的，也就是說，商戶收到的錢到銀行后，銀行會一對一結算給每位商戶。聚合支付只做通道的融合，并不會截留商戶的資金。
2.敏感信息留存問題
在二維碼掃碼過程中，消費者的用戶ID、用戶賬戶、交易流水，甚至用戶手機號等信息都有可能被聚合支付的服務機構所獲取，那么這些敏感信息就成為了一個巨大的隱患。
之前不少持牌的支付機構都出現(xiàn)過大量用戶信息泄露事件，作為市場的新興參與者，聚合支付機構的信息存儲與保存能力更弱，這些敏感信息留存在聚合支付機構將有可能帶來巨大的風險隱患。
3.劣幣驅逐良幣的問題
聚合支付不同于傳統(tǒng)的支付產(chǎn)業(yè)“四方模式”中的任一參與方，聚合支付公司的收入來源只有服務費一項，在轉接清算手續(xù)費都十分低微的大背景下，想要依靠聚合支付的服務來盈利其實是非常困難的。
但是，中國的商戶尤其是聚合支付盛行的中小微商戶，卻是一類極度的價格敏感者，他們較少考慮到資金的安全問題，往往是哪個給的服務費低就用哪個，結果過低的價格引發(fā)了聚合支付市場劣幣驅逐良幣的問題，大量低質服務商充斥市場，惡性價格競爭的結果就是市場較為混亂。
從支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢來說，產(chǎn)業(yè)從一柜多機（一柜多碼）向一柜一機（一柜一碼）的趨勢發(fā)展可謂是大勢所趨，隨著國家監(jiān)管層對于產(chǎn)業(yè)的全方面規(guī)范，聚合支付在未來將會向著更加合規(guī)、更加健康、更加創(chuàng)新的方向發(fā)展，迎來大的合規(guī)發(fā)展良機。
聚合支付正向“支付+”的綜合生態(tài)方向發(fā)展
隨著行業(yè)競爭加劇，產(chǎn)品同質化現(xiàn)象越來越嚴重，驅使機構不斷壓縮交易手續(xù)費率，聯(lián)合支付增值服務已漸成機構利潤主要來源，尤其是依托支付場景的各類流量，數(shù)據(jù)服務具有極大潛力。
目前，幾乎90%的聚合支付機構已經(jīng)推出各類增值服務，其中最為普遍的增值服務包括有運營管理、會員CRM、移動電商、廣告投放、綜合營銷等。
1、運營管理：以商戶收款交易作為供應鏈、管理鏈切入點，拓展收銀系統(tǒng)功能覆蓋進存銷、門店管理等。例如為門店提供基于收銀、外賣、小程序；應用、顧客管理等運營支撐服務，提供自動開關店、自動上下架、自動結清、智能庫存管理等。
2、會員體系：通過小程序、微信公眾號為商戶建立線上會員管理系統(tǒng)，從而實現(xiàn)消費支付即加入會員的模式。例如最近推出創(chuàng)新SaaS產(chǎn)品，智慧會員管理解決方案，以會員營銷服務+公眾號代運營二大核心服務為基礎。
3、移動電商：依托聚合支付C端流量積累，打造移動電商平臺，從支付聚合到商品服務的聚合。例如基于公眾號的優(yōu)質內容電商平臺，沉淀線下商戶和城市覆蓋。
4、廣告營銷：消費者掃碼支付過程中，可以在支付頁面、支付確認頁面和結果通知頁面實現(xiàn)三次精準初達。如以支付為媒介的移動支付新媒體，融合營銷、精準投放、投放多元化、覆蓋面廣、交互性強。
5、綜合營銷：幫助商家獲客拉新，提供智能營銷依據(jù)。通過營銷分析實現(xiàn)千人千面，提升供應鏈效率。如以多元化營銷運營服務為根本，為線下實體連鎖商戶提供門店運營創(chuàng)收，實現(xiàn)智能化運營。
聚合支付正通過新型基礎設施高速拓展
移動支付發(fā)展帶動一批智能軟硬件基礎設施產(chǎn)品的興起：基礎設施多場景化、金融級別的互聯(lián)技術、深入行業(yè)挖掘的垂直產(chǎn)品、軟硬件兼容產(chǎn)品的流行，商戶SaaS工具軟件的發(fā)展。
1、多樣場景：無縫對接各類支付場景，實現(xiàn)線下商戶移動支付的智能化、物聯(lián)網(wǎng)化、輕質化終端推動大面積普及。如智能終端迅速流行，推出設備管理平臺，幫助支付平臺和服務上建立起移動支付物聯(lián)網(wǎng)平臺。
2、金融技術：搭建聯(lián)結商戶、第三方支付交易的平臺，提供金融級別安全和數(shù)據(jù)處理能力。例如：金融機構對安全技術要求較高，通過與銀行的深入合作，服務商的技術實力得到充分沉淀，安全級別相對較高。
3、垂直開源：深入行業(yè)需求，明確定位，通過針對性產(chǎn)品助力B端商家提效降本、營銷促銷、擴張經(jīng)營。例如通過B端SaaS服務和C端產(chǎn)品、解決餐廳的效率、管理、營銷、成本和顧客就餐體驗等方面的問題。
4、軟硬兼融：貼合商戶需求提供服務、終端產(chǎn)品兼容留存會員、會員營銷、會員儲值消費等功能。例如提供商業(yè)智能硬件+專業(yè)商業(yè)UI+虛擬運營平臺“三位一體，最具價值的綜合解決方案。
5、SaaS工具：面向商家提供專業(yè)的SaaS軟硬件工具，使商家為消費者提供更加多樣的服務，提升經(jīng)營效率。例如：通過軟硬件一體，云端結合的SaaS模式打造了涵蓋提升效率的SaaS產(chǎn)品群。
中國的支付行業(yè)，領先世界，并讓中國最早進入“無現(xiàn)金社會”，而如今，支付行業(yè)正在經(jīng)歷洗牌和重組。
《中國聚合支付行業(yè)發(fā)展報告2018》中提出，聚合支付未來對全社會的貢獻度將會持續(xù)提升。更深層次上推動服務線下實體經(jīng)濟，踐行普惠金融，促進了金融服務質量提升，效率提升。
京東哆啦寶聚合支付正成為移動支付引領者。
著業(yè)內牌照的逐步發(fā)放，資本加速進入支付行業(yè)的趨勢將愈發(fā)明顯，處于行業(yè)領先地位的支付企業(yè)對小型支付企業(yè)的收購，以及巨額資本注入支信悄付行業(yè)的事件，將頻繁發(fā)生。小型支付企業(yè)或獲喚坦?jié)B得資本支持取得支付業(yè)務許可證，或尋求大型企業(yè)的融資，成為兼并收購的對和脊象。
2023年市場交易規(guī)模持續(xù)增長
近年來，隨著智能移動終端的迅速發(fā)展與普及、各類電商消費類平臺的移動化，為第三方移動支付塵叢創(chuàng)造出更多的使用場景，促使該行業(yè)得到飛速發(fā)展，從而使得我國第三方支付行業(yè)整體交易規(guī)模持續(xù)增長。
2013-2023年，第三方支付綜合支付交易規(guī)模由17.75萬億元增前耐長至248.51萬億元。2023年前三季度我國第三方支付綜合支付交易規(guī)模超過200萬億元，達201.99萬億元，估計2023年全年我國第三方支付綜合交易規(guī)模將達到280萬億元。
前瞻觀點：海外及B端市場驅動 行業(yè)仍具有較大增長空間
隨著我國跨境交易需求的增加、中小微企業(yè)數(shù)字化轉型的推進，第三方跨境支付及第三方支付B市場將成為驅動第三方市場交易規(guī)模增長的新引擎，我國第三方支付市場交易規(guī)模有望持續(xù)增長，前瞻預計到2026年我國第三方支付綜合支付市場交易規(guī)模有望突破570萬億元。
——以上數(shù)據(jù)及分析均來自于前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國第三方支付產(chǎn)業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》派悔櫻。
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